«Цифровой профиль организаций» – проект Минцифры России, благодаря которому в ЕСИА аккумулируются данные о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Данные могут быть использованы как самими организациями, например, для получения господдержки, так и запрашиваться банками, страховыми организациями и другими участниками рынка для упрощения предоставления услуг и подтверждения сведений без необходимости в бумажном документообороте.
Ведущий аналитик департамента банковского программного обеспечения RS-Bank Виктория Лопатина рассказывает о том, как устроен государственный «Цифровой профиль организации», какие сведения из него можно получить и как работает новый модуль RS-Connect «Цифровой профиль ЮЛ».
Цели и задачи «Цифрового профиля организации»
Уже многим знакомо понятие «Цифровой профиль гражданина». Кредитные организации, микрофинансовые организации (МФО), страховые компании и иные участники финансового и нефинансового рынка в полной мере оценили удобство и скорость получения информации по текущим и потенциальным клиентам, существенно сократив трудозатраты и время на сбор и обновление информации о гражданах.
В 2021 году в России в рамках Постановления Правительства РФ от 21 декабря 2021 г. N 2371 «О проведении эксперимента по цифровой трансформации предоставления услуг, мер поддержки и сервисов в целях развития малого и среднего предпринимательства» стартовало создание цифрового профиля для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Данная инициатива была выдвинута крупнейшими участниками финансового рынка, поддержана ЦБ, и результат не заставил себя долго ждать. Реализация данного проекта направлена на повышение качества и скорости обслуживания бизнеса, заметно упрощает получение верифицированных данных из госорганов финансовыми организациями, страховыми компаниями и иными организациями, доступ которых регламентирован нормативами и согласован с Министерством цифрового развития РФ.
«Цифровой профиль» представляет собой совокупность цифровых записей о юридическом лице/индивидуальном предпринимателе в государственных информационных системах. Сама инфраструктура Цифрового профиля выполнена на базе единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), где аккумулируются сведения, уже имеющиеся в государственных информационных системах.
Механизм «Цифрового профиля» позволяет значительно сократить документооборот между организацией и клиентом ЮЛ/ИП, повысить уровень безопасности передачи сведений, снизить риски фальсификации данных о бизнесе, ускорить время на принятие решения в адрес клиента, а также позволяет управлять в онлайн-режиме данными о бизнесе. Кроме того, значительно упрощается подача сведений в различные госорганы, финансовые организации для получения и оказания широкого спектра услуг: предоставления отчетности, получения мер господдержки, подачи заявок и получения кредита, страховых услуг и пр.
В свою очередь, в процессах взаимодействия финансовых организаций, страховых и иных организаций со своими клиентами и контрагентами значительно упрощается сбор сведений и их актуализация:
- сокращается процедура сбора и проверки документации
- информация всегда является подтвержденной и актуальной
- при изменении данных клиента приходят уведомления
Одна из основных задач — реализация возможности работы с клиентом без необходимости дополнительного предоставления документов.
Для получения данных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей необходимо получение согласия клиента и наличие подтверждённой учетной записи в ЕСИА. Руководитель организации может самостоятельно оформить согласия или делегировать данное право уполномоченным сотрудникам на «платформе согласий».
Принципы взаимодействия с «Цифровым профилем организации»
Взаимодействие с ЕСИА в рамках получения данных из «Цифрового профиля» ЮЛ осуществляется через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) с согласия самого клиента.
Список базовых сценариев включает:
- запрос согласия пользователя для доступа к данным,
- получение данных из регистров «Цифрового профиля»,
- уведомление участников об изменениях в регистрах.
Весь процесс взаимодействие с «Цифровым профилем» представляет собой следующий сценарий:
① Запрос со стороны получателя сведений согласия клиента на доступ к данным
② Выдача клиентом согласия посредством личного кабинета организации в ЕПГУ
③ Извещение получателя сведений об изменении статуса согласия через информационную систему
④ Запрос сведений из «Цифрового профиля» организации
⑤ Передача данных клиента по запросу из инфраструктуры «Цифрового профиля»
⑥ Рассылка об изменениях данных организации/индивидуального предпринимателя в его «Цифровом профиле»
Как и какие сведения можно получать из «Цифрового профиля организации»
«Цифровой профиль организации» базируется на актуальных сведениях из ЕСИА, проверенных в соответствующих государственных информационных ресурсах. На текущий момент к получению доступны 17 типов сведений о юридическом лице/индивидуальном предпринимателе.
Для их получения требуется единоразово запросить согласие клиента, максимальный срок действия которого составляет не более 50 лет. Согласия различаются по целям, для которых они запрашиваются. Перечень согласий составляет 47 наименований и постоянно расширяется. Наиболее востребованные типы:
- согласие на предоставление кредита
- на изменение данных в кредитном договоре
- получение кредитного отчета
- заполнение анкеты клиента
- обновление информации о клиенте
- получение страховых услуг
- заполнение заявлений и договоров об оказании услуг
При изменении данных в «Цифровом профиле» клиента для организаций предоставлена возможность получать уведомления из ЕСИА с указанием типа данных и статуса изменения, после получения которого можно заново запросить уже актуальные сведения о клиенте/контрагенте.
RS-Connect. «Цифровой профиль ЮЛ»
RS-Connect – эффективная платформа для легкого и удобного взаимодействия с госорганами. Модуль RS-Connect «Цифровой профиль ЮЛ» – готовое решение для быстрого получения информации об организациях и индивидуальных предпринимателях, содержащихся в государственных информационных системах, аккумулированных в ЕСИА.
В рамках «Цифрового профиля ЮЛ» в RS-Connect обеспечено взаимодействие с 4 видами сведений ЕСИА:
- Запрос согласий на получение данных организаций и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в ЕСИА.
- Извещение подписанных информационных систем о событиях платформы согласий бизнеса.
- Предоставление данных организаций и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в ЕСИА, при наличии согласия на получение данных.
- Извещение подписанных информационных систем об изменениях в данных об организациях и индивидуальных предпринимателях, зарегистрированных в ЕСИА.
Для возможности получения сведений о клиенте необходимо выполнение главных условий:
→ Клиент имеет подтверждённую учетную запись в ЕСИА;
→ Клиент акцептовал в личном кабинете ЕСИА получение организацией своих данных.
В случае одновременного выполнения условий организации будет доступно получение сведений об организации или индивидуальном предпринимателе.
В модуле RS-Connect «Цифровой профиль» реализованы следующие возможности:
- Формирование запросов на получения необходимых сведений о клиенте;
- Отправка запроса в ЕПГУ на получение сведений из «Цифрового профиля» клиента;
- Получение запрошенных сведений (при наличии согласия клиента);
- Отправка полученной информации в смежные системы;
- Управление согласиями, запрошенными банком;
- Получение уведомлений об обновлении данных клиента в его «Цифровом профиле».
Все процессы обмена информационной системы организации и СМЭВ ведутся в журнале системы.
Меню модуля «Цифровой профиль» RS-Connect:
В настройках модуля реализована возможность задания параметров обмена и параметров формирования сообщений.
Также реализованы сервисы для взаимодействия со связанными АБС в части обмена сведениями с инфраструктурой «Цифрового профиля» ЮЛ, которые позволяют выполнять:
- Обработку запросов от АБС Банка на передачу электронных документов в ЕСИА;
- Приём, обработку и организацию хранения данных по полученным ответам ЕСИА;
- Передачу данных по полученным ответам от ЕСИА в АС Банка;
- Формирование email-оповещений заинтересованным пользователям при возникновении нештатных или иных специально оговорённых ситуаций;
- Повторное формирование и отправку ранее не принятых запросов в СМЭВ/ЕСИА после устранения причин отказа.
В RS-Connect поддерживается возможность работы с «Цифровым профилем ЮЛ» без интеграции с системами заказчика. Удобный интерфейс позволяет полностью осуществлять взаимодействие и контролировать процессы обмена данными в системе.
RS-Connect. Журнал регистрации и обработки запросов
В RS-Connect созданный запрос согласия на обработку данных выглядит следующим образом:
В запросе отображаются данные по клиенту, основные параметры согласия, фиксируются состояния запроса и результаты обмена.
После получения согласия в ЕСИА отправляется запрос на получение сведений организации или ИП:
В запросе на получение данных организации, аналогично запросу согласий, отображаются основные параметры запроса, данные по клиенту ЮЛ/ИП, фиксируются состояния запроса и результаты обмена с внешними системами.
В случае интеграции с АБС полученные данные передаются в АС банка посредством web-сервисов, включая все полученные вложения с документами.
Весь процесс обмена со СМЭВ по запросу фиксируется в журнале системы.
В случае получения уведомлений от ЕСИА об изменении данных в «Цифровом профиле» клиента, сведения также фиксируются в системе, доступны пользователю в интерфейсе и транслируются в автоматизированную систему в случае интеграции с информационной системой потребителя.
Плюсы и минусы «Цифрового профиля организации»
Создание «Цифрового профиля организации» – это важный шаг в цифровизации интеграционных процессов между государственными информационными системами и субъектами малого и среднего бизнеса.
До внедрения «Цифрового профиля»:
- Длительный процесс сбора документации
- Трудозатраты на проверку информации
- Отсутствие возможности контроля изменений в данных
После внедрения «Цифрового профиля»:
- Получение верифицированных данных в режиме реального времени
- Возможность повторного получения данных при необходимости при наличии действующего согласия клиента
- Получение документов в нескольких наиболее удобных форматах
- Своевременное уведомление организации при изменении данных клиента в ЕСИА
- Сокращение времени на обслуживание клиента
- Сокращение времени на принятие решения и предоставление услуг клиенту
- Рост клиентской базы за счет увеличения клиентоориентированности
Учитывая, что каждая организация в настоящее время стремится минимизировать время на обслуживание клиентов и повысить качество выполняемой задачи, модуль «Цифровой профиль ЮЛ» значительно сокращает издержки, связанные с бумажным документооборотом, позволяет организации оптимизировать свои бизнес-процессы при обслуживании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Несмотря на значительные достижения в этом направлении, платформа «Цифровой профиль организации» находится в процессе постоянной модернизации и расширения своих возможностей: увеличивается перечень типов согласий, перечень наборов доступных сведений, решаются вопросы по своевременной актуализации данных «Цифрового профиля» и нормативно-правовое регулирование данных процессов.
Цифровое профилирование организаций в целом является одним из ключевых направлений развития финансовых технологий в настоящее время. Учитывая сложившиеся тенденции, линейка модуля RS-Connect также активно развивается, предлагая готовые решения по сложным интеграционным процессам.
, страховые компании и иные участники финансового и нефинансового рынка в полной мере оценили удобство и скорость получения информации по текущим и потенциальным клиентам, существенно сократив трудозатраты и время на сбор и обновление информации о гражданах. В 2021 […]&image=https://www.softlab.ru/blog/wp-content/uploads/2024/08/czpyul_oblozhka.png){kind=link}